今月のご相談事例などを紹介します。

兵庫県の塗装工事業のお仕事をされている法人のE様。

塗装工事業なので、塗装工事中に近隣の家や車などに塗料が飛散した。足場が崩れて物損事故や人身事故となったなどの塗装業の特徴的な賠償事故リスクや、高所からの落下など従業員や協力会社（下請）の業務災害につながる恐れから、大きな損害リスクの可能性があるとの事でお問い合わせをいただきました。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

弊社からは塗装工事業向けに数パターンのお見積りを何度かご案内しながらE様のご意見を伺いつつ補償内容と特約を調整し、ご契約をいただきました。お選びいただいた種目は損害賠償リスクに備えて統合賠償責任保険ビジサポ、工事の保険、従業員や協力会社のおケガのリスクに備えて労災あんしん保険のご契約となりました。

塗装工事は、建物や構造物を美しく長持ちさせるために不可欠な作業ですが、同時に様々なリスクも伴います。ここでは、塗装工事業において発生する可能性のある賠償責任事故と労災事故の種類について、ご紹介します。

• 賠償責任事故の例

1. 高所作業からの墜落による通行人の負傷・死亡事故
2. 塗料の飛散による近隣住民の車や建物への付着事故
3. 床や壁の破損をさせてしまう建物の損壊事故
4. 塗料引火による火災事故
5. 塗装後の不具合による建物の損壊事故

• 労災事故の例

1. 高所作業からの墜落による大怪我や死亡事故
2. 塗料の吸引や皮膚への付着による健康被害
3. はしごや足場からの転落による怪我や死亡事故
4. 重機による挟み込みによる怪我や死亡事故
5. 運搬中の資材の落下による打撲

このように塗装工事業には様々な事故リスクがあります。

尚、労災事故には様々な事故の型があります。気になる事業者様は下記リンクの厚生労働省（職場の安全サイト）で労働災害の事例について、発生状況や発生原因そして対策をイラスト付きで紹介されていますので見てみましょう。

塗装工事業に必要な損害保険には、いくつかの主要な種類があります。塗装工事業で必要とされる保険は、事故や不測の事態から事業主、従業員、第三者を保護するために重要です。必要な損害保険※は次の通りです。

1. 賠償責任保険
2. 建設工事保険
3. 労災上乗せ保険※（従業員、協力会社（下請）がいる場合）
4. 所得補償保険（個人事業主または小規模経営者の場合）

※社有車、事務所、会社特有の資産である機械の動産等の損害保険は除いています。

塗装工事業者が注意しなければならないのは、損害保険の基本補償でどこまで対象なのか？特約はどこまで対象なのか？を把握しておくことです。せっかく損害保険に加入をしても、特約を付けていなかったので、「対象外事故で全額、事業者の負担」となることもあります。

今まで、事業者の勘違いにより、保険が出なくて困ったと言う相談も多く受けてきました。その中でも圧倒的に多いのが賠償責任保険です。事業者がよく分からずにとりあえず安価な賠償責任保険に加入していたが、重要な特約の付帯が無かったので対象外事故となり、困ったとなるのです。保険料のお安い商品には何かあるのでは？補償が手薄いのでは？と思われて良いかと存じます。

損害保険には様々なリスクに応じた特約がありますが、一般の人には難しい名称、理解しにくい内容が多岐にわたります。そこで良く分からない名称、理解しにくい内容の為に、特約を付保する、付保しないことで悩まれる事業者様が多いのですが、特約付保について判断のポイントとしては次の２つです。

1. 少しでもその特約の損害リスクがあるなら付帯する
2. 特約がよくわからないなら、自分で判断せず担当の代理店さんと相談

このようにすると良いでしょう。尚、弊社がお客様へ良くあるアドバイスのケースとしては、お客様が特約の付帯を迷ったら、付けておくようにおすすめしています。何故かと言えば特約をつけておくことによって、事故が起きた際にあの時に付けておいてよかったとなるからです。

続きまして、それぞれ損害保険のおすすめ特約をご紹介します。

塗装業向け賠償責任保険の補償について、特約の付帯を選択するのは非常に大切です。契約者が「事故が起きているのだから加入している賠償責任保険で対象になるだろう」という安易な考え方は特約の付帯状況によって対象となる場合とならない場合がありますので注意が必要です。

塗装工の事業者は、この補償内容はどのような事故が対象になるのか？を掴んでおくことも大切ですが、特約には専門用語が多く契約者がその特約を理解するのは、難易度が高いと思います。よって、専門家であるプロの代理店には、ある程度おまかせのプランニングをしてもらうと良いでしょう。

弊社がおすすめする塗装業におすすめの賠償責任補償の特約は次の通りです。

塗装工事業の従業員や協力会社（下請）の皆さまへの労災上乗せの補償について、特約の付帯と選択は非常に大切です。よって、専門家であるプロの代理店に、ある程度おまかせのプランニングをしてもらうと良いでしょう。

弊社がおすすめする塗装工事業におすすめの労災上乗せ補償の特約は次の通りです。

いかがでしたでしょうか？塗装工事業に必要な損害保険※には上記のように４種類（法人は３種類）あると紹介しました。その４種類（法人は３種類）の中にある特約には多くの種類がございますが、全て必要という事ではなく、特約の必要度合いは事業者それぞれの状況や規模によって補償内容も変わります。

※社有車、事務所、会社特有の資産である機械の動産等の損害保険は除く。

尚、気になる保険料は、売上高、補償内容やオプション、補償金額、補償範囲、事業者のご年齢などによって異なります。具体的な商品や料金について気になった事業者さまは、弊社に直接相談されることをおすすめします。