飲食業の損害保険ってどのような種類があるのでしょう？飲食店には仕事中の賠償リスクや事故に伴い利益の損失が考えられます。その他には火災や盗難などが起きますと大きな損失が考えられますのでそのような損害リスクにはあらかじめ損害保険の加入をおすすめします。
料理飲食店の賠償責任保険と利益補償について
最近は料理飲食店（ラーメン店、喫茶店、和食、洋食など）の皆様から賠償責任保険についてのお問合せが多くなりました。お問合せをいただく飲食店を調べますと某有名なポータルサイトで３．５以上の評価点が付いている飲食店からもお問い合わせをいただいております。このような評価の高い料理飲食店ほど損害保険に対する意識も高いのかな？と思いました。お店の評価（点数や口コミ）が下がらないようにするためも損害保険を必要とされていることなのかと思います。
料理飲食店の皆様からお問合せで多いのは圧倒的に生産物賠償責任保険（PL保険）です。つまり食中毒を出してしまった場合の補償が欲しいという問合せがほとんどです。生産物賠償責任保険（PL保険）だけが必要という声が多いのですが、飲食店の場合、果たして生産物賠償責任保険（PL保険）の補償だけで大丈夫なのでしょうか？
生産物賠償責任保険（PL保険）と施設賠償責任保険
- 生産物賠償責任保険（PL保険）
- 施設賠償責任保険
飲食店はテナントが多く賃貸契約で火災保険に入ることになりますが、特約で施設（店舗）賠償責任保険という特約があります。この施設（店舗）賠償責任保険特約では「料理を配膳の際に、誤ってお客様にこぼしてしまい火傷をさせてしまった。」「お店の床の掃除をした際のふき取りが不完全だったため、お客さまが足を滑らせて転び、大ケガをさせてしまった。」こんな事故が対象となると思われます。
料理飲食店のオーナー様の損害保険は、施設（店舗）賠償責任保険と生産物賠償責任保険が必要になりますが、この２つの補償だけでは足りないのです。
料理飲食店のオーナー様へこんな事故が起きてしまったらいかがでしょうか？例えば、
- 食中毒が発生したため、保健所から営業停止命令を受けて、しばらく休業することになった。
- 火災が発生してしまった。３ヶ月間営業が出来なかった。
- 風災や水災により店舗が損失。復旧までしばらく営業が出来ない。
このように営業利益の損失が数ヶ月続いてしまうと、従業員への給料や家賃など固定費の経費はどこから捻出するのか？という問題に直面します。
この時に役に立つのが利益補償の損害保険（休業損害補償）なのです。
料理飲食店の損害リスクには、他にも、
- 賃貸店舗で火災を起こしてしまい、契約に基づき修理費用を支払うこととなった。
- 食中毒の原因を調べるために検査を行った。
- 事故発生後、今後の対処について弁護士に相談した。
- お客さまから預かっていた上着を誤って汚してしまった。
- お客さまを無銭飲食と間違えて警察へ通報してしまい、慰謝料を支払うことになった。
料理飲食店にはこのような事故もあり得ますので、賠償責任保険は火災保険の特約に限定せずに「統合賠償責任保険ビジサポ」のような総合型の賠償責任保険の加入がおすすめです。
料理飲食店のオーナー様向けの損害保険は結局何が必要？
料理飲食店を経営されている経営でおすすめの損害保険をお知らせします。もちろん、料理飲食店それぞれの状況によっても異なりますが参考としてご覧ください。
| 想定される損害リスク | 保険商品 | |
|---|---|---|
| 賠償責任（生産物賠償責任PLなど）リスク | 統合賠償責任保険ビジサポ | 事業をおまもりする保険 |
| 火災リスクや店舗休業リスクや食中毒の利益補償 | 企業財産総合保険ビジネスプロパティ | |
| 怪我のリスクや所得リスク | 労災あんしん保険（従業員がいる場合） | 働けないときの保険（所得補償保険） |
生産物賠償責任保険（PL保険）などの損害賠償責任リスクであれば、
- 統合賠償責任保険ビジサポ
- 事業をおまもりする保険
になります。
これとは他に店舗の火災や風災、水漏れ事故リスクやお店が開けられないことによる休業損害リスクなどが心配でしたら
- 企業財産総合保険ビジネスプロパティ
従業員のお怪我や代表者の病気や怪我による所得の補償が心配でしたら
- 労災あんしん保険（従業員がいる場合）
- 働けないときの保険（所得補償保険）
これらの損害保険をセットすることにより、安心を得られます。
料理飲食店オーナーの皆様は生産物賠償責任保険（PL保険）だけを気にされる事業者さまが多いのですが、損害リスクは生産物賠償責任保険（PL保険）の補償だけではありません。規模にもよりますが、PL保険の他にも必要な損害保険もあるかと存じます。
たった１回の事故によって、大きな金銭的損失となってしまうと、お料理をお客様に提供し、そこで得られる利益は何十人、何百人からのお客様から得られる利益と金銭的損失が引き替えとなってしまわないように損害保険を用意しておきましょう。
また、飲食業の損害リスクには様々なケースが考えられますので、損害保険を掛けるときは付保漏れや特約の付け忘れなどがないようにしっかりと保険の専門家と相談されることをおすすめします。
事例のご紹介①フランス料理店の損害保険
- 従業員の構成
社員３名、アルバイト１０名
加入をいただいた損害保険
- 統合賠償責任保険ビジサポ
- ビジネスプロパティ
- 労災あんしん保険
フランス料理店を複数経営されているA様は、統合賠償責任保険ビジサポの他に、賃貸店舗の火災保険をビジネスプロパティ、従業員の怪我のリスクは労災あんしん保険のご契約をいただいております。
尚、水漏れ事故による賠償事故の他、風災による什器・備品の損害、従業員の退勤途中怪我などの全ての保険を使用した実績があり、保険が出て助かったと喜んでくださっております。
事例のご紹介②ラーメン店の損害保険
- 従業員の構成
店主+奥様、アルバイト３名
加入をいただいた損害保険
- 事業をおまもりする保険
- ビジネスプロパティ
- 働けないときの保険
ラーメン店を１店舗経営されているB様は、小規模事業者だけに店主のB様が常に忙しく、損害保険の検討にはあまり時間を掛けたくありません。そんな状況からWEB完結型の付帯サービスもある事業をおまもりする保険と働けないときの保険、賃貸店舗の火災保険はビジネスプロパティ。休業補償と自動付帯される食中毒利益補償で更なる安心のご契約をいただいております。
奥様がご病気で離脱された際に、奥様が加入されていた働けないときの保険から保険金が払われたときは大変喜んでくださりました。