今月の損害保険、ご相談事例などを紹介します。

東京都にある造園業のお仕事をされている個人事業主のA様。

造園業なので、機械使用時などの物損事故と第三者への人身事故などの損害リスクがあり、そんな懸念から損害保険のお問い合わせをいただきました。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

弊社からは、お仕事中の事故や引き渡し後の事故に何パターンかの損害保険お見積りをご案内しながら提案となりご契約をいただいた保険種目は統合賠償責任保険ビジサポの基本特約Ⅰと基本補償Ⅱ、台風等自然災害に備えて工事の保険、従業員のケガのリスクには労災あんしん保険のご契約となりました。

造園業における事故は、作業の性質上、多岐にわたるリスクが存在します。造園業では、植物の植栽や剪定、土木作業、施設のメンテナンスなど、多様な作業を行うため、それぞれに特有の危険性があります。以下は、造園業で発生し得る代表的な事故の種類です。

• 賠償事故の例

1. 剪定作業中の枝の落下による通行人の負傷
2. 草刈り機による石の飛散による建物の破損
3. 薬剤散布による近隣住民への健康被害
4. 伐採作業中の樹木の倒木による建物の損壊
5. 重機等の転倒・逸脱による第三者への被害

• 労災事故の例

1. 高所作業からの墜落による大怪我や死亡事故
2. 塗料の吸引や皮膚への付着による健康被害
3. 溶剤中毒
4. はしごや足場からの転落による怪我や死亡事故
5. 重機による挟み込みによる怪我死亡事故
6. 運搬中の資材の落下による打撲
7. 熱中症

造園業に必要な損害保険※は次の通りです。

1. 賠償責任保険
2. 建設工事保険
3. 労災上乗せ保険※（従業員、協力会社（下請）がいる場合）
4. 所得補償保険（個人事業主または小規模経営者の場合）

※社有車、事務所、会社特有の資産である機械の動産等の損害保険は除いています。

造園業に必要な損害保険を紹介しましたが、事業者（保険の契約者）が注意しなければならないのは、特約の重要性を検討しておくことです。せっかく損害保険に加入をしていただいても、その特約を付けていなかったので、「対象外事故で全額、事業者の負担」と最悪の事態にならないようにしておきたいところです。損害保険には様々なリスクに応じた特約がありますが、一般の人には難しい名称、理解しにくい内容が多岐にわたります。そこで特約を付保する、付保しないことで悩まれる事業者様が多いのですが、判断のポイントとしては次の２つです。

1. 少しでも特約の損害リスクがあるなら付帯する
2. 特約がよくわからないなら、自分で判断せず担当の代理店さんと相談

このようにすると良いでしょう。尚、弊社がお客様へ良くあるアドバイスのケースとしては、お客様が特約の付帯を迷ったら、付けておくようにおすすめしています。何故かと言えば特約をつけておくことによって、事故が起きた際にあの時、付けておいてよかったとなるからです。

続いて、それぞれ損害保険のおすすめ特約をご紹介します。

造園業向け賠償責任保険の補償について、特約の付帯を選択するのは非常に大切です。契約者が「事故が起きているのだから加入している賠償責任保険で対象になるだろう」という安易な考え方は特約の付帯状況によって対象となる場合とならない場合がありますので注意が必要です。

塗装工の事業者は、この補償内容はどのような事故が対象になるのか？を掴んでおくことも大切ですが、特約には専門用語が多く契約者がその特約を理解するのは、難易度が高いと思います。よって、専門家であるプロの代理店には、ある程度おまかせのプランニングをしてもらうと良いでしょう。

弊社がおすすめする造園業におすすめの賠償責任補償の特約は次の通りです。

造園業の従業員や協力会社（下請）の皆さまへの労災上乗せの補償について、特約の付帯と選択は非常に大切です。よって、専門家であるプロの代理店に、ある程度おまかせのプランニングをしてもらうと良いでしょう。

弊社がおすすめする造園業におすすめの労災上乗せ補償の特約は次の通りです。

造園業の建設工事保険は、その事業者にとって必要か不要か見極める必要があります。よって、専門家であるプロの代理店に、ご相談されると良いでしょう。

弊社がおすすめする造園業におすすめの建設工事補償の特約は次の通りです。

造園業の所得補償保険は、個人事業主にはおすすめですが、政府労災などの他にも社会保障の充実している会社の従業員はその限りではありません。所得補償保険は社会保障の手薄い個人事業主向けになりますが、第三分野の医療保障や共済保障など他の補償等で重複していても多少、多く掛けておくのはむしろおすすめです。しかしながら、補償の掛けすぎにはムダが生じる可能性があり注意が必要となりますので、その事業者にとって、どの程度が適正になるのか？専門家であるプロの代理店に、ご相談されると良いでしょう。

弊社がおすすめする造園業の事業者におすすめの所得補償保険の特約は次の通りです。

造園業に必要な損害保険※には４種類（法人は所得補償を除き３種類）あります。その４種類（法人は３種類）の中にある特約には多くの種類がございますが、全て必要という事ではなく、特約の必要度合いは事業者それぞれの状況や規模によって補償内容も変わります。

※社有車、事務所、会社特有の資産である機械の動産等の損害保険は除く。

保険料は、売上高、補償内容やオプション、補償金額、補償範囲、事業者のご年齢などによって異なります。具体的な商品や料金について気になった事業者さまは、弊社に直接相談されることをおすすめします。