今月のご相談事例などを紹介します。

兵庫県の清掃業、ビルメンテナンス業のお仕事をされている法人のT様。会社を興して間もないとのことです。

清掃業なので、清掃作業中の事故や、清掃作業引渡後に水漏れや火災事故が起してしまったなどの特徴的な賠償事故リスクや、ビルメンテナンス中の落下など従業員や協力会社（下請）の業務災害につながる恐れから、大きな損害リスクの可能性があるとの事でお問い合わせをいただきました。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

弊社からは清掃、ビルメンテナンス事業向けに数パターンのお見積りを何度かご案内しながらT社長様のご意見を伺いつつ補償内容と特約を調整し、ご契約をいただきました。お選びいただいた種目は損害賠償リスクに備えて統合賠償責任保険ビジサポ、従業員や協力会社のおケガのリスクに備えて労災あんしん保険のご契約となりました。

賠償責任事故とは、清掃、ビルメンテナンス作業中に発生した事故によって、第三者に損害を与えてしまった場合に発生する事故です。主な種類と事例は以下の通りです。

• 賠償責任事故の例

1. 清掃中に床が濡れて滑り、利用者が転倒してケガをする。
2. ビルメンテナンス作業中に落下物が通行人に当たる。
3. 清掃中に高価な美術品を破損する。
4. ビルメンテナンス作業中に機器を故障させる。
5. 鍵の管理不備で盗難が発生する。
6. 排水の不備で汚水が流出し、河川を汚染する。
7. ゴミ処理の不備で火災が発生する。

労災事故とは、清掃、ビルメンテナンス作業中に労働者が負った病気やケガを指します。主な種類と事例は以下の通りです。

• 労災事故の例

1. 床が濡れている場所を滑って転倒する。
2. 梯子や脚立から転落する。
3. 高所作業中に墜落する。
4. 清掃用具の取り扱いを誤って手首を痛める。
5. 電動工具の取り扱いを誤ってけがをする。
6. 清掃機に巻き込まれる。
7. 高所作業用ゴンドラから転落する。

上記はあくまで主な例であり、これ以外にも様々な賠償責任事故や労災事故が発生する可能性があります。

労災事故には様々な事故の型があります。気になる事業者様は下記リンクの厚生労働省（職場の安全サイト）で労働災害の事例について、発生状況や発生原因そして対策をイラスト付きで紹介されていますので見てみましょう。

清掃、ビルメンテナンス業に必要な損害保険には、いくつかの主要な種類があります。清掃、ビルメンテナンス事業で必要とされる保険は、事故や不測の事態から事業主、従業員、第三者を保護するために重要です。必要な損害保険※は次の通りです。

1. 賠償責任保険
2. 労災上乗せ保険※（従業員、協力会社（下請）がいる場合）
3. 所得補償保険（個人事業主または小規模経営者の場合）

※社有車、事務所、会社特有の資産である機械の動産等の損害保険は除いています。

ビルメンテナンス業・清掃業の事業者は政府労災保険に加入していないケースもありますので、政府労災保険に加入していない事業者は従業員やアルバイトの業務中の怪我、疾病などは上乗せ労災保険が重要になります。

清掃、ビルメンテナンス業に必要な損害保険を紹介しましたが、事業者（保険の契約者）が注意しなければならないのは、特約の重要性を検討しておくことです。せっかく損害保険に加入をしていただいても、その特約を付けていなかったので、「対象外事故で全額、事業者の負担」と最悪の事態にならないようにしておきたいところです。損害保険には様々なリスクに応じた特約がありますが、一般の人には難しい名称、理解しにくい内容が多岐にわたります。そこで良く分からない名称、理解しにくい内容の為に、特約を付保する、付保しないことで悩まれる事業者様が多いのですが、特約付保について判断のポイントとしては次の２つです。

1. 少しでもその特約の損害リスクがあるなら付帯する
2. 特約がよくわからないなら、自分で判断せず担当の代理店さんと相談

このようにすると良いでしょう。尚、弊社がお客様へ良くあるアドバイスのケースとしては、お客様が特約の付帯を迷ったら、付けておくようにおすすめしています。何故かと言えば特約をつけておくことによって、事故が起きた際にあの時に付けておいてよかったとなるからです。

続きまして、それぞれ損害保険のおすすめ特約をご紹介します。

清掃、ビルメンテナンス業向け賠償責任保険の補償について、特約の付帯を選択するのは非常に大切です。契約者が「事故が起きているのだから加入している賠償責任保険で対象になるだろう」という安易な考え方は特約の付帯状況によって対象となる場合とならない場合がありますので注意が必要です。

清掃、ビルメンテナンス業の事業者は、この補償内容はどのような事故が対象になるのか？を掴んでおくことも大切ですが、特約には専門用語が多く契約者がその特約を理解するのは、難易度が高いと思います。よって、専門家であるプロの代理店には、ある程度おまかせのプランニングをしてもらうと良いでしょう。

弊社がおすすめする清掃、ビルメンテナンス業におすすめの賠償責任補償の特約は次の通りです。

清掃、ビルメンテナンス事業の従業員や協力会社（下請）の皆さまへの労災上乗せの補償について、特約の付帯と選択は非常に大切です。よって、専門家であるプロの代理店に、ある程度おまかせのプランニングをしてもらうと良いでしょう。

弊社がおすすめする清掃、ビルメンテナンス事業におすすめの労災上乗せ補償の特約は次の通りです。

清掃、ビルメンテナンス事業の所得補償保険は、個人事業主にはおすすめですが、政府労災などの他にも社会保障の充実している会社の従業員はその限りではありません。所得補償保険は社会保障の手薄い個人事業主向けになりますが、第三分野の医療保障や共済保障など他の補償等で重複していても多少、多く掛けておくのはむしろおすすめです。しかしながら、補償の掛けすぎにはムダが生じる可能性があり注意が必要となりますので、その事業者にとって、どの程度が適正になるのか？専門家であるプロの代理店に、ご相談されると良いでしょう。

弊社がおすすめする清掃、ビルメンテナンス事業の事業者におすすめの所得補償保険の特約は次の通りです。

いかがでしたでしょうか？清掃、ビルメンテナンス事業に必要な損害保険※には上記のように3種類（法人は2種類）あると紹介しました。その3種類（法人は2種類）の中にある特約には多くの種類がございますが、全て必要という事ではなく、特約の必要度合いは事業者それぞれの状況や規模によって補償内容も変わります。

※社有車、事務所、会社特有の資産である機械の動産等の損害保険は除く。

尚、気になる保険料は、売上高、補償内容やオプション、補償金額、補償範囲、事業者のご年齢などによって異なります。具体的な商品や料金について気になった事業者さまは、弊社に直接相談されることをおすすめします。