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2024年
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2023年
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2022年
日新火災・優績代理店表彰受賞
2020年
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中小企業の皆さまへお役立ち情報

中小企業の皆さまに必要な損害保険ランキング

ランキングは建築業、製造業、ビルメンテナンス業の皆様から弊社WEBサイトに問い合わせをいただいた内容を基準にしています
中小企業の皆さまに必要な損害保険ランキングの目次

中小企業に必要な損害保険の種類ランキング!

中小企業損害保険ランキング

~目次~

中小企業に必要な損害保険ランキングとその他の情報です。ランキングでお伝えしたいのは、当サイトからお問い合わせをいただいた約1万3千件の事業者様のニーズから、順位と必要度を参考にしました。

このページでは損害保険ランキングページの他に、中小企業や小規模事業者の皆様にお伝えしたいお役立ち情報をまとめてみましたので、参考にしてください。

業種別・中小企業に必要な損害保険ランキング

建築業、製造業、ビルメンテナンス業それぞれ種別にご紹介

建築業に必要な損害保険の種類ランキング!

中小企業の建設業に必要な損害保険をランキングでご紹介します。

建設業は、労働災害や工事事故など、さまざまな損害リスクを抱える業界です。そのため、適切に必要な損害保険に加入しておくことは、経営の安定と従業員の安全を守るために欠かせません。当サイトでは、中小企業の建設業に必要な損害保険をランキング形式でご紹介しています。ランキングは、当サイトへのお問い合わせ件数や、弊社の実際の事例をもとに作成しています。

中小企業の建設業の皆さまへ

建築業に必要な損害保険ランキング7選

建築業1位から7位までランキングをご紹介

1位から7位までランキング画像をクリックするとジャンプします


製造業に必要な損害保険の種類ランキング!

中小企業の製造業に必要な損害保険をランキングでご紹介します。

製造業は、製品の不具合や工場事故など、さまざまなリスクを抱える業界です。そのため、適切で必要な損害保険に加入しておくことは、経営の安定と従業員の安全を守るために欠かせません。当サイトでは、中小企業の製造業に必要な損害保険をランキング形式でご紹介しています。ランキングは、当サイトへのお問い合わせ件数や、弊社の実際の事例をもとに作成しています。

中小企業の製造業の皆さまへ

製造業に必要な損害保険ランキング7選

製造業1位から7位までランキングをご紹介

1位から7位までランキングをクリックするとジャンプします


ビルメンテナンス業に必要な損害保険の種類ランキング!

中小企業のビルメンテナンス業に必要な損害保険をランキングでご紹介します。

ビルメンテナンス業は、ビルの設備や機器の保守・点検・修理などを行う業界です。そのため、労働災害や機械事故、第三者への損害など、さまざまな損害リスクを抱える業界です。当サイトでは、中小企業のビルメンテナンス業に必要な損害保険をランキング形式でご紹介しています。ランキングは、当サイトへのお問い合わせ件数や、弊社の実際の事例をもとに作成しています。

中小企業のビルメンテナンス業の皆さまへ

ビルメンテナンス業に必要な損害保険ランキング6選

ビルメンテナンス業1位から6位までランキングをご紹介

1位から6位までランキングをクリックするとジャンプします


中小企業の建築業に必要な損害保険ランキング!

労災事故、賠償事故、建設中の事故など建築業には様々な損害リスクがあります。中小企業の建築業に必要な損害保険にはどのような種類があるのでしょうか?ランキング形式にしてまとめてみました。

建築業の損害リスク
中小企業の建築業に必要な損害保険ランキング!

第1位 賠償責任保険 重要度★★★★★

建築業に必要な賠償責任補償

建築業は、建設プロジェクト中に発生する事故や損害による第三者への賠償責任をカバーするのに必要です。適切な損害保険の加入は工事現場での作業中に発生する人身傷害や財産損害などに対し、事業者の経済的なリスクを軽減します。事故による賠償金や訴訟に備え、被害を受けた第三者への補償を提供することで、建築業者と関係者の安全と安心を確保します。

中小企業が賠償責任保険の加入がない状態での高額賠償事故発生は会社の経営基盤が崩れてしまい、たった1度の事故で倒産する可能性があります。仮に倒産に至らなくても貴社の財政基盤を弱体化、負債を抱えて中小企業経営を続けなければならないことが考えられます。

弊社の独断の評価になりますが、重要度はもっとも高く5つの評価となります。

弊社がおすすめする!

中小企業の建築業の皆さまに必要な賠償責任保険商品は?

中小企業の建築業に必要な損害保険ランキング!

第2位 労災上乗せ保険 重要度★★★★★

建築業に必要な労災上乗せ補償

建築業の労災上乗せ保険は、政府労災の足りないリスクを補う保険で、労働災害や職業病による損害に対する給付を増額するために必要です。従業員の安全確保と経済的安定を支援し、万一の事故時に賠償金や医療費の充実を図ります。これにより、建設業における高リスクな作業環境において、労働者のリスクを労災上乗せ保険でカバーを強化し、会社の信頼と労働環境を向上させます。

中小企業が労災上乗せ保険の加入がない状態での労災事故による高額賠償事故発生は会社の経営基盤が崩れてしまい、たった1度の事故が原因で倒産する可能性があります。仮に倒産に至らなくても貴社の財政基盤を弱体化、負債を抱えて中小企業経営を続けなければならないことが考えられます。

弊社の独断の評価になりますが、重要度はもっとも高く重要度を5つの評価としました。

建築業に必要な労災上乗せ保険は?

中小企業の建築業に必要な損害保険ランキング!

第3位 自動車保険 重要度★★★★★

自動車事故の補償

中小企業・小規模事業者の自動車保険は、会社の所有または使用する車両に関するリスクをカバーするために必要です。事故や盗難、損害などの際に修理費用や賠償金を補償し、会社の経済的な安定と運転者の安全を確保します。対人、対物といった損害賠償責任補償や同乗者を補償する人身傷害、車両、任意特約などが含まれ、車両の種類や用途に応じて適切なカバレッジを提供します。

中小企業が自動車保険の加入なしでの大きな損害となる賠償事故が発生した場合、たった1度の事故が原因で倒産する可能性があります。仮に倒産に至らなくても貴社の財政基盤を弱体化、負債を抱えて中小企業経営を続けなければならないことが考えられます。

弊社の独断の評価になりますが、重要度はもっとも高く重要度を5つの評価としました。

中小企業の建築業に必要な損害保険ランキング!

第4位 建設工事保険 重要度★★★

建築業に必要な財産損害補償

建築業の建設工事保険は、工事現場における様々なリスクや事故に対処するために必要です。物的損害のリスクをカバーし、事業者と関係者の経済的な安定を図れます。工事賠償責任、建築物の損害、設備の故障などに対応する保険が含まれ、リスクマネジメントを強化してプロジェクトの成功と安全を確保します。

中小企業の建設工事保険は工期の長い建物を建築する事業者は必須ですが、内装工事、設備工事など1日の工事で終わるような事業者によっては損害リスクが高くない場合もあります。

弊社の独断の評価によりますが重要度を★3つの評価としました。

建築業に必要な建設工事保険は?

中小企業の建築業に必要な損害保険ランキング!

第5位 火災保険 重要度★★★

建築業に必要な財産損害補償

建築業の火災保険は、事務所や設備の火災や爆発などのリスクに対処するために必要です。不足且つ突発的な事故から建物や設備の損害を補償し、復旧費用や特約付保により対人、対物などの損害賠償金を補償します。

中小企業における火災保険は本社事務所など建物を所有する事業者は必須ですが、事務所を賃貸等で借りている事業者によっては、什器・備品のみに掛けることになり、損害リスクが高くない事業者もあります。

弊社の独断の評価によりますが重要度を★3つの評価としました。

事務所の建物、設備・什器・備品など

建築業に必要な火災保険は?

中小企業の建築業に必要な損害保険ランキング!

第6位 動産総合保険 重要度★★★

建築業に必要な財産損害補償

建築業の動産総合保険は、建設プロジェクト中の建設機械、設備、資材などの動産に対するリスクをカバーする為に必要です。盗難、破損、事故などによる損害を保護し、修理費用や再購入費用を補償します。工事現場でのリスクを軽減し、資産の保全と事業の継続を支援します。

中小企業における動産総合保険は、高額な建設機械の保有や多額の商品などを保管している事業者は必須ですが、建築事業者によっては、リスクは少額の工具のみといった損害リスクが高くない事業者もあります。

弊社の独断の評価によりますが重要度を★3つの評価としました。

建築業に必要な動産総合保険は?

中小企業の建築業に必要な損害保険ランキング!

第7位 所得補償保険 重要度

建築業に必要な所得補償

建築業の個人事業主向け所得補償保険は、事業主自身の病気やケガによる収入の減少に対処する為に必要です。仕事の中断による経済的負担を軽減し、所得の一部を補填します。病気やケガで働けなくなった場合、生活費や事業継続費の支援を提供して、個人事業主の安定した生計を保障します。

中小企業でも社会保障や会社独自の福利厚生が手厚ければ、所得補償保険の必要性が低くなります。個人事業主で社会保障の無い皆様には所得を補償することが出来ますので必要です。

弊社の独断の評価によりますと、必要性が高いのは社会保障の無い個人事業主の皆様のみですので重要度を★1つの評価としました。

建築業に必要な所得補償保険は?

以上が中小企業の建築業に必要な損害保険ランキングでした。

製造業に必要な損害保険ランキング!

労災事故、賠償(製造中、製造後)事故など製造業には様々な損害リスクがあります。製造業に必要な損害保険にはどのような種類があるのでしょうか?

製造業の損害リスク
中小企業の製造業に必要な損害保険ランキング!

第1位 賠償責任保険 重要度★★★★★

製造業に必要な賠償責任補償

製造業は、製品の製造や販売に関連する事故や損害に対する第三者からの賠償請求のリスクに備えましょう。製品の欠陥や誤表示によって発生する人身傷害や財産損害に対して、企業の経済的なリスクを軽減できます。製品の安全性確保や適切な警告表示などを行う一方で、事故によるクレームや訴訟に対する補償や法的費用をカバーし、企業と消費者の信頼を保護します。

中小企業の製造業は賠償責任保険の加入がない状態での高額賠償事故発生は会社の経営基盤が崩れてしまい、倒産する可能性があります。仮に倒産に至らなくても貴社の財政基盤を弱体化し負債を抱えて中小企業経営を続けなければならないことが考えられます。

弊社の独断の評価になりますが、重要度はもっとも高く重要度を5つの評価としました。

製造業に必要な賠償責任保険は?

中小企業の製造業に必要な損害保険ランキング!

第2位 労災上乗せ保険 重要度★★★★★

製造業に必要な労災上乗せ補償

製造業の労災上乗せ保険は、政府労災の足りないリスクを補う補償で、労働災害や職業病による損害に対する給付を増額する為に必要です。従業員の安全確保と経済的安定を支援し、事故時の賠償金や医療費を充実させます。製造業における高リスクな作業環境での労働者の保護を強化し、会社の信頼と労働環境を向上させます。

労災上乗せ補償の加入がない状態での労災事故による高額賠償事故発生は会社の経営基盤が崩れてしまい、倒産する可能性があります。仮に倒産に至らなくても貴社の財政基盤を弱体化させてしまい負債を抱えて中小企業経営を続けなければならないことが考えられます。

弊社の独断の評価になりますが、重要度はもっとも高く重要度を5つの評価としました。

製造業に必要な労災上乗せ保険は?

中小企業の製造業に必要な損害保険ランキング!

第3位 自動車保険 重要度★★★★★

製造業の社有車に必要な自動車保険

会社の自動車保険は、会社の所有または使用する車両に関するリスクをカバーする為に必要です。事故や盗難、損害などの際に修理費用や賠償金を補償し、会社の経済的な安定と運転者の安全を確保します。対人、対物といった損害賠償責任や同乗者を補償する人身傷害、車両、任意特約などが含まれ、車両の種類や用途に応じて適切なカバレッジを提供します。

自動車保険の加入なしでの大きな損害となる賠償事故が発生した場合、会社の経営基盤が崩れてしまい、倒産する可能性があります。仮に倒産に至らなくても貴社の財政基盤を弱体化させてしまい負債を抱えて中小企業経営を続けなければならないことが考えられます。

弊社の独断の評価によりますが重要度を5つとしました。

中小企業の製造業に必要な損害保険ランキング!

第4位 火災保険 重要度★★★★

製造業に必要な財産損害補償

製造業の火災保険は、製造施設や設備における火災や爆発、稼働中の機械の故障などによる損害をカバーする為に必要です。生産設備や在庫、施設の被害時に修理費用や再建費用を補償し、生産の継続と事業の安定を支援します。製造業特有のリスクに対処し、損失を最小限に抑えることで事業の継続性を確保します。

中小企業の製造業の場合、本社事務所など建物を所有する事業者は必須ですが、事務所を賃貸等で借りている事業者によっては、什器・備品のみに掛けることになります。製造業の場合、設備や施設が高額になる中小企業の事業者も多くあります。

弊社の独断の評価によりますが重要度を★4つの評価としました。

製造業に必要な火災保険は?

中小企業の製造業に必要な損害保険ランキング!

第5位 動産総合保険 重要度★★★

製造業に必要な財産損害補償

製造業の動産総合保険は、製造業者の資産を保護する為に必要です。工場内の設備、機械、商品在庫などの動産に対する火災、盗難、事故などの損害をカバーし、修理費用や再購入費用を補償します。製造プロセスにおけるリスクに備え、生産停止や損失を軽減して事業の継続を支援します。

動産総合保険は、高額な建設機械の保有や多額の商品などを所有している事業者は必須ですが、中小企業の事業者によっては、損害リスクが高くない事業者もあります。

弊社の独断の評価によりますが重要度を★3つの評価としました。

製造業に必要な動産総合保険は?

中小企業の製造業に必要な損害保険ランキング!

第6位 建設工事保険 重要度★★

製造業に必要な財産損害補償

製造業でも建築工事を行う事業者がおられます。建設工事保険は、建物を建築する事業者は必須ですが、製造業で建築事業を行わない中小企業の事業者によっては損害リスクが高くない場合もあります。

弊社の独断の評価によりますが重要度を★2つの評価としました。

製造業に必要な建設工事保険は?

中小企業の製造業に必要な損害保険ランキング!

第7位 所得補償保険 重要度

製造業に必要な所得補償

製造業の個人事業主向け所得補償保険は、事業主自身の病気やケガによる収入の減少に対処する為に必要です。仕事の中断による経済的負担を軽減し、所得の一部を補填します。病気やケガで働けなくなった場合、生活費や事業継続費の支援を提供して、個人事業主の安定した生計を補償します。

中小企業の製造業者に社会保障があれば、必要性が低くなります。個人事業主の皆様には他の補償ではカバーが出来ない所得を補償することが出来ますので必須の保険です。

弊社の独断の評価によりますと、必要性が高いのは社会保障の無い個人事業主の皆様のみですので重要度を★1つの評価としました。

製造業に必要な所得補償保険は?

以上が中小企業の製造業に必要な損害保険ランキングでした。

ビルメンテナンス業に必要な損害保険ランキング

労災事故、賠償事故などビルメンテナンス業には様々な損害リスクがあります。ビルメンテナンス業に必要な損害保険にはどのような種類があるのでしょうか?

ビルメンテナンス業の損害リスク
中小企業のビルメンテナンス業に必要な損害保険ランキング!

第1位 賠償責任保険 重要度★★★★★

ビルメンテナンス業に必要な賠償責任補償

ビルメンテナンス業や清掃業の賠償責任保険は、建物や施設の保守や清掃作業中に発生する事故や損害に対処する為に必要です。作業中の第三者への人身傷害や物的損害に対する賠償責任をカバーし、訴訟や補償に関連する経済的なリスクを軽減します。安全対策を徹底しながら、クライアントや関係者の信頼を保護し、事業の安定を支援します。

賠償責任保険の加入がない状態での高額賠償事故発生は会社の経営基盤が崩れてしまい、倒産する可能性があります。仮に倒産に至らなくても貴社の財政基盤を弱体化させてしまい負債を抱えて中小企業経営を続けなければならないことが考えられます。

弊社の独断の評価になりますが、重要度はもっとも高く重要度を5つの評価としました。

ビルメンテナンス業に必要な賠償責任保険は?

中小企業のビルメンテナンス業に必要な損害保険ランキング!

第2位 労災上乗せ保険 重要度★★★★★

ビルメンテナンス業の労災上乗せ保険

ビルメンテナンス業や清掃業の労災上乗せ保険は、政府労災に足りないリスクを補う為に必要です。労働災害や職業病による損害に対する給付を増額し、従業員の安全確保と経済的安定を強化します。業務中の事故やリスクに対処し、労働者の保護を強化して事業の信頼と労働環境を向上させます。

労災上乗せ補償の加入がない状態での労災事故の高額賠償事故発生は会社の経営基盤が崩れてしまい、倒産する可能性があります。仮に倒産に至らなくても貴社の財政基盤を弱体化し負債を抱えて中小企業経営を続けなければならないことが考えられます。

弊社の独断の評価になりますが、重要度はもっとも高く重要度を5つの評価としました。

ビルメンテナンス業に必要な労災上乗せ保険は?

中小企業のビルメンテナンス業に必要な損害保険ランキング!

第3位 自動車保険 重要度★★★★★

ビルメンテナンス業に必要な社有車の自動車補償

会社の自動車保険は、会社の所有または使用する車両に関するリスクをカバーする為に必要です。事故や盗難、損害などの際に修理費用や賠償金を補償し、会社の経済的な安定と運転者の安全を確保します。対人、対物といった損害賠償責任や同乗者を補償する人身傷害、車両、任意特約などが含まれ、車両の種類や用途に応じて適切なカバレッジを提供します。

弊社の独断の評価になりますが、重要度はもっとも高く重要度を5つの評価としました。

中小企業のビルメンテナンス業に必要な損害保険ランキング!

第4位 火災保険 重要度★★★★

ビルメンテナンス業に必要な財産損害補償

ビルメンテナンス業や清掃業の火災保険は、建物や設備に対する火災や爆発などのリスクに対処する為に必要です。火災による建物や設備の損害を補償し、修理費用や再建費用を支援します。

中小企業のビルメンテナンス業の場合、本社事務所など建物を所有する事業者は必須ですが、事務所を賃貸等で借りている事業者によっては、什器・備品のみに掛けることになります。ビルメンテナンス業の場合、設備や施設が高額になる中小企業の事業者も多くあります。

弊社の独断の評価によりますが重要度を★4つの評価としました。

事務所の建物・設備・備品・備品など

ビルメンテナンス業に必要な火災保険は?

中小企業のビルメンテナンス業に必要な損害保険ランキング!

第5位 動産総合保険 重要度★★★

ビルメンテナンス業に必要な財産損害補償

ビルメンテナンス業や清掃業の動産総合保険は、業務中に使用する設備、機器、資材などの動産に対するリスクをカバーする為に必要です。火災、盗難、事故などによる損害を補償し、修理費用や再購入費用を支援します。業務中のリスクを軽減して作業環境の安全を確保し、事業の継続性を保護します。

弊社の独断の評価によりますが重要度を★3つの評価としました。

ビルメンテナンス業に必要な動産総合保険は?

中小企業のビルメンテナンス業に必要な損害保険ランキング!

第6位 所得補償保険 重要度

ビルメンテナンス業に必要な所得補償

ビルメンテナンス業や清掃業の所得補償保険は、業務中の病気やケガによる収入減少に備える為に必要です。作業中の中断や労働者災害による収入喪失に対し、一部の所得を補填します。従業員の生計安定と事業の継続を支援し、業務リスクによる経済的な不安を軽減します。

弊社の独断の評価によりますと、必要性が高いのは社会保障の無い個人事業主の皆様のみですので重要度を★1つの評価としました。

ビルメンテナンス業に必要な所得補償保険は?

以上が中小企業のビルメンテナンス業に必要な損害保険ランキングでした。

中小企業に重要な4つの損害保険をご紹介!

中小企業・小規模事業者の損害保険の種類4選

中小企業・小規模事業者の損害保険には大きく分けて次の4つが代表的です。

企業賠償責任保険
中小企業の賠償責任のリスクを補償 

中小企業向け賠償責任補償

中小企業の損害賠償責任リスクとは、事業を遂行する中で、顧客や取引先などの第三者に対して対人・対物事故(身体の障害・財物の損壊)や経済的損失を生じさせ、損害賠償請求を受けた場合に生じる損害賠償金や争訟費用等を負担するリスクです。

仕事中の賠償事故は様々なケースがあります。

  • 建設業で作業中に第三者にケガを負わせた
  • 製造業で製造物から出火して火災が発生し住宅を全焼させた
  • 飲食店で来客者へ熱い珈琲をこぼして来客者へ火傷を負わせた
  • 従業員が自転車にて仕事で移動中に他人にケガを負わせた
  • サイバー攻撃を受けてPCにウイルスが入り込み情報漏洩をしてしまい顧客(被害者)への損害賠償対応が必要となった

など賠償事故は多岐にわたります。中小企業の賠償責任補償には様々なリスクに備えられるように特約も多くなっております。中小企業は損害賠償責任補償に加入する必要があります。

労災上乗せ保険
中小企業の従業員のリスクを補償

中小企業の労災上乗せ補償

中小企業の従業員のリスクとは、従業員の労働災害(業務上の事故などによるケガ・病気・障害・死亡)について企業が補償金や損害賠償金などを負担するリスクです。

従業員(アルバイトやパートタイマー等を含みます。)が労働災害を被った場合に、企業が補償金を負担することによって被る損害を補償します。また、従業員の労働災害に起因して企業が安全配慮義務違反等による損害賠償責任を負担したことにより被る損害を補償する使用者賠償責任補償特約条項を付帯することができます。

尚、日本損害保険協会によると、従業員リスクに備えるための労災上乗せ保険に「加入している」と回答した割合は23.4%と非常に低くなっておりますが、従業員のお怪我だけを補償するだけでなく、仕事を原因とする精神障害(うつ病等)、過労による脳・心疾患への備え、新しい損害リスクに備える必要性がありますので、中小企業は労災上乗せ補償に加入する必要があります。

企業財産総合保険など
中小企業の財産リスクを補償

企業財産総合補償

中小企業の企業財産のリスクとは、企業の財産が火災をはじめとする様々な偶然な事故によって被る直接損害に係るリスクです。

  • 企業財産総合保険

会社所有の建物や設備・什器備品、商品などの不動産、動産が火災や台風などで被害を受けた場合はいち早く復旧する必要があります。財産の修理費用(全損であればその費用)や特約で復旧するまでの休業補償などがあります。

  • 動産総合保険

事業用の什器・備品、機械、器具、商品などの動産について、使用中・保管中・運送中・展示中の様々な事故による損害を補償することが出来ます。販売業者の流通過程にある商品等を保管中・運送中を問わず包括的に補償したり、補償したい動産を個別に設定する契約形式があります。

  • 建設工事保険

建設工事現場では、様々なリスクが存在し、作業員の安全確保や物的損害のリスクに対処する必要があります。このようなリスクに対する補償を提供し、事業者や関係者の経済的な安定を支援する役割を果たします。

自動車保険
中小企業の社有車事故リスクを補償

社有車事故リスク補償

中小企業の社用車のリスクとは、法人や個人事業主が所有・使用する自動車による事故に伴うさまざまな損害を負担するリスクです。

【主な補償内容】

  • 対人賠償補償

事故により、他人を死傷させ、法律上の損害賠償責任を負った場合に、自賠責保険の支払限度額を超える損害を補償できます。

  • 対物賠償補償

事故により、他人の自動車や建物など他人の財物に損害を与え、法律上の損害賠償責任を負った場合の損害を補償できます。

  • 人身傷害補償

事故により、自動車に乗車中の者が死傷した場合に、過失割合に関わらず損害額を補償できます。

  • 車両補償

事故によって、契約した自動車が損害を受けた場合の補償

 
自動車保険はこの4つの補償を柱として、その他、事業活動に伴うリスクやニーズに応じて、被害弁護士費用特約やレンタカー特約など様々な特約を選ぶことが可能です。
中小企業に必要な損害保険ランキング

~中小企業に必要な賠償責任保険~

賠償事故
中小企業賠償責任事故

中小企業が仕事中の施設・生産物の賠償事故には?

賠償に関する事故への補償
(他人への死傷に対する賠償、物に対する賠償事故)

お仕事中の事故を補償できる企業向けの賠償責任保険は中小企業・小規模事業者にとって、重要ナ補償であると弊社は考えています。その理由としましては、被害者へ対する賠償金額はいくら掛かるか分からない、つまり損害の金額が予め見えないからです。中小企業が重大な賠償事故発生をしてしまうと賠償金の支払いがすぐに出来ず、会社の存続危機に直結する恐れがあります。

事故には、人身事故と物損事故がありますが、中小企業の賠償事故で気をつけなくてはならないのは、人身事故になります。被害者が死亡・後遺障害となりますと高額な損害賠償金額となる恐れがあります。また事故で被害者に大怪我を負わせた場合、会社の誰が相手の対応窓口となるのか?という問題もあります。仮に対応する窓口が御社の従業員であればその事故の対応には時間と労力が必要となります。よって人へ死傷(怪我)を負わせてしまう事故には特に注意が必要です。

中小企業の賠償事故は自動車事故だけではありません。建設業や製造業など仕事中に第三者への賠償事故や作業対象物を損壊させてしまうような事故の他、引渡後に発生した賠償事故などが考えられますのでこれらの損害リスクには、企業向けの賠償責任保険に加入される事をおすすめします。

中小企業に必要な損害保険ランキング

~中小企業に必要な労災上乗せ保険~

従業員の死亡事故や後遺障害など労災事故は政府労災だけでは足りません!
中小企業労災上乗せ補償

中小企業は労災事故にご注意を!政府労災は使えても死亡や後遺障害のような場合は足りないケースがあります。

労災に関する事故への補償
(従業員に対する怪我や法定外補償による賠償事故)

人を雇っている中小企業は労災事故のリスクがあります。従業員や下請けが仕事中に大きなお怪我を負った場合等は政府の労災保険制度だけでは、労災事故リスクから会社を守れないことがあります。

特に従業員や下請けが死亡や後遺障害を負われたケースでは政府労災から払われる金額は限定的※となります。よって政府労災だけでは足りない問題(逸失利益、精神的慰謝料、休業損害など)が出てきます。

政府労災とは別に民間の損害保険会社が扱っている「上乗せ労災保険をしっかり加入することにより政府労災では足りない問題を解決できます。

新しい労災リスクをカバーする特約として「使用者賠償責任補償特約」や「雇用関連賠償責任補償特約」などがあります。

中小企業に必要な損害保険ランキング

~中小企業に必要な財産損害保険~

財産損害事故
中小企業財産総合保険

貴社の大切な財産損害を補償できる損害保険をご検討ください

自社の財産損害に関する事故への補償

中小企業の企業財産のリスクとは、企業の財産が火災をはじめとする様々な偶然な事故によって被る直接損害に係るリスクです。

財産損害のリスクには火災、落雷、破裂・爆発、台風等が原因による損害があります。

貴社の財産である建物や設備・什器、商品、製品、工事現場の資材などが災害により損害を受けてしまったら修復する費用や再購入費用が必要となりますが、それらの財産について損害による担保(修復す費用や再購入費用)がなければ全ての費用が貴社の自己負担になってしまいます。

また近年物価の上昇もありますので再購入する際には以前購入した物の値段が上がっていることも注意しなくてはなりません。

風災や水災などの自然災害が増えておりますので、特に再購入するには高額となる財産早期復旧が必要となる財産については保険加入をおすすめします。またその他の事故として、外来物の飛来、盗難、給排水管の水漏れ、破損・汚損などがあります。

中小企業に必要な損害保険ランキング

~中小企業に必要な自動車保険~

自動車事故
中小企業自動車事故

中小企業・小規模事業者の皆さまは自動車事故の人身事故に注意しましょう!

自動車に関する事故への補償

自動車事故を補償することの出来るのが「自動車保険」です。損害保険の代表的な商品ですからお車を保有している事業者ならばよくご存じの事でしょう。

もし自動車事故を起こしてしまっても、示談交渉サービスが付いていますので、被害者との示談交渉は契約をしている保険会社、代理店に事故の報告をすることによって解決へ向けてのやり取りを行ってくれます。

また契約方式にはノンフリート契約と10台以上所有している事業者にはフリート契約があります。

国からの公的補償として、被害者(人)を救済する補償はあるものの手薄!物損の損害は国からの補償は無し!

事故時における国からの補償と企業の対応方法

事故の種類 事故の例 国からの補償 事故時の企業の主な対応方法
1

損害賠償リスク

(自動車(自賠責)除く)

建設中の建物に作業ミスで崩壊。通行人が死亡した。 なし 損害保険の活用・自家保険など
2 労災事故リスク 業務中に従業員が3階から転落し死亡した。 政府労災※注1 同上
3 財産損失リスク 自社工場から火災発生し全焼した。 なし 同上
4 自動車事故リスク 社有車で従業員が追突事故を起こし被害者が死亡した。

対人賠償は自賠責保険※注2

(業務中における従業員の自動車事故の怪我は政府労災)

同上

会社(中小企業・小規模事業者)がお仕事中に起こしてしまった事故には一部公的な補償(自賠責保険、政府労災)があります。公的な補償と公的な補償を受けられない部分をまとめてみました。会社(中小企業・小規模事業者)事故により、公的な補償を受けられない場合は損害保険の活用か自家保険を利用することとなります。

事故による国からの補償は業務中の従業員の怪我等については政府労災、自動車事故の対人賠償は自賠責保険の活用が出来ますが、その他の損害賠償は国からの補償はありません。また政府労災の補償には限度があります。

  • 自賠責保険は対人への傷害(限度額有り)のみであり、対物賠償や車両の損害は対象外
  • 政府労災は従業員の死亡・障害時における慰謝料や逸失利益などは対象外

となる事に注意してください。

上記1~4のような事故が発生しますと中小企業・小規模事業者は損害保険の活用がなければ債務超過に陥る恐れがあり事業の再建が出来なくなる恐れがあります。

※注1 治療費の全額支給、休業での賃金(合計80%)、死亡・障害に年金または一時金等。詳しくは下記バナーから厚生労働省:労災補償のサイトへ

※2注 傷害による損害は120万円限度死亡による損害は3000万円限度等詳しくは下記バナーから国土交通省:自賠責保険ポータルサイトへ

中小企業・小規模事業者の皆さまは事故やクレームを無くす努力を!

損害保険ですべての損害が補償されると思い込んではいけない

頼りすぎには注意しましょう!

中小企業・小規模事業者が必要な損害保険は何となくイメージがつきましたでしょうか?御社のリスク実態からそれらに対応ができる損害保険の加入をご検討し、信頼できるプロの代理店ご担当者と打ち合わせてください。

しかし損害保険は全てが万能ではありません。損害保険は中小企業・小規模事業者の皆さまに強い味方ではありますが、ですべての事故や損害や損失が補償されると思い込んではいけないということです。

賠償事故を例に挙げます。御社が法律上の損害賠償責任を負った際の弁済に充てる他、被害者を救うという観点もある賠償責任保険(自動車の対人・対物賠償責任保険、企業向け賠償責任補償の対人・対物賠償責任保険)の被害相手へ補償は一般的に法律上の損害賠償の金額が保険金で支払われますので安心ですが、これとは別に会社として道義的責任を果たす必要がありこれは保険会社、代理店や弁護士では出来ません。貴社の代表者などが被害者へのお見舞いにいく時間、葬儀に出席する時間、被害者の感情がおさまりるまでの誠意ある対応と事故が解決するまでの時間はどうしても掛かってしまいます。事故を起こした加害者である会社は被害者に対する賠償金だけでは済まない、つまりお金だけの問題ではなくなるということになります。

更に別の視点から大切なことをお伝えしますが、損害保険には費用負担という御社に一定の費用が掛かると言うこと。会社のあらゆる事故おいて、全て損害保険に頼ろうとするとこの費用負担により御社のキャッシュフローが悪くなることもあります

例えば自動車保険では事故による使用があれば翌年に中小企業が払う金額が高くなり、使用が無ければ金額が下がるということは承知されているかと存じます。同様に上記にて紹介をさせていただいた企業向け損害保険も使用があれば中小企業が支払う金額が上がるのが一般的です。会社のキャッシュフローを良くする為にも事故を起こさないように努力が必要になります。

他にも御社の財産(建物、什器備品)についての事故による損害は保険商品の補償の幅を特約で広げませんと補償がされない事故もありますし、約款によって免責となるような事故もあります。

また、重大な事故を起こしてしまうと保険金が払われたとしても、社会的信用の低下により、企業の価値が下がってしまうこともあります。ですので、損害保険が御社の命綱のような期待を込めて全て頼りにするのではなく、事故を起こさない対策やクレームとならない対策を企業があらかじめ準備しておくという事がとても大切であるということです。

中小企業と小規模事業者はどちらが損害保険の必要性が高いか?

日本の企業には大企業の他、中小企業と小規模事業者があります。損害保険は中小企業、小規模事業者どちらも必要と思われますが、一般的に必要性が高いのは中小企業より体力(資産)の少ない小規模事業者といえます。ですが、小規模事業者よりも規模のある中小企業の方が1回の事故で大きな損害額となることが考えられます。事故による損害額の多寡(事故の状況や大きな損害)によっては会社の体力(資産)だけでは守り切れないこともあるかと思われます。よって損害保険の活用は中小企業であっても小規模事業者であってもどちらも必要と言えます。

中小企業と小規模事業者の同様な事故による損害金額の違い

小規模事業者のサイバー事故の場合
小規模事業者のサイバー事故
中小企業のサイバー事故の場合
中小企業のサイバー事故

小規模事業者が起してしまうサイバー事故の例

製造業の小規模事業者の会社がサイバー攻撃を受けパソコン、メールが使えなくなった。顧客(被害者)への損害賠償対応のほか、事故原因の調査、顧客へのお詫び状の送付、パソコン4台とウイルス除去等となり損害額は500万円程となった。

中小企業よりも顧客数の少ない小規模事業者は上記のような一度の事故では中小企業ほど大きな損害とならないのが一般的ではあります。しかしながらサイバー事故により取引先(大企業)に迷惑を掛けてしまい更に営業停止させてしまうと損害額が膨れ上がる場合もあります。

中小企業が起してしまうサイバー事故の例

ショッピングサイトを運営する中小企業の会社がサイバー攻撃を受け、サーバーへのアクセスができなくなり、サイトの復旧まで2週間を要した。顧客(被害者)への損害賠償対応のほか、事故原因の調査、顧客へのお詫び状の送付、新聞へ謝罪広告を掲載した。これらの損害賠償・対応費用に損害額は3,000万円以上となった。

顧客数の多い中小企業は上記のような一度の事故で大きな損害となる恐れがあります。更にサイバー事故により取引先(大企業)に迷惑を掛けてしまい更に営業停止させてしまうと損害額が膨れ上がる場合もあります。

中小企業と小規模事業者どちらも損害保険の必要性は高いのですが、一般的には、資産規模が小さい小規模事業者の方が損害保険の必要性が高いと考えられています。

当ページでは中小企業に必要な損害保険ランキングについてお役立ち情報をご紹介しました。次のページ(下のボタンをクリック)では損害保険の経費削減と節税対策についての記載がありますのでご覧になられてください。

中小企業の損害保険ランキング・関連ページのご紹介

中小企業の損害保険お役立ち情報

中小企業・小規模事業者のビジネスに必要なのは走攻守。そのうち、損害保険は守りになります。走攻守の三拍子すべてが揃うのが理想的ですが、守りが上手くいってこそ、事業の安定に繋がると思います。

このページでは中小企業や小規模事業者の皆様にお伝えしたいお役立ち情報をまとめてみました。参考にしてください。

中小企業の経費削減と節税対策

中小企業や小規模事業者の皆さまへプロが教える、具体的な経費削減のお役立ち情報です。経営セーフティ共済、小規模企業共済の活用などを紹介しています。

中小企業や小規模事業者様のお悩みは同じようなお悩みを抱えていることが多いので当ページをご参考にしてください。

中小企業に必要な損害補償データ集

中小企業廃業の実態、企業を取り巻くリスク、リスク別・実際に被害を受けた金額、被害に遭った企業の意識等のデータ集。

大規模事故はたった一度の事故で貴社の経営を一変させる恐れがあるということになります。例え右肩上がりの経営をしていたとしてもたった一度の事故で支払いが出来ずにやむを得ず廃業になることもあり得ると言うことを考えておくべきなのです。

企業賠償責任補償の必要性

賠償責任保険とは、「被保険者が一定の事由により、他人に損害を与えたために法律上の損害賠償責任を負担することによって被る損害に対して保険金を支払う保険」です。

中小企業・個人事業主の皆様は、事故による金銭的損失のダメージを受けやすいため、もしもの為の備えは活用は不可欠です。損害賠償責任保険の活用で安定の経営基盤を!

この記事を書いた人

高倉 秀和

数々の講演実績のある高倉秀和です。

損害保険を選ぶ前に代理店を選ぶという考え方

損害保険の仕事を始めたのが私が29歳の時でした。その前にも21歳の時に募集に必要な資格を取っていますので今の仕事に関わってから30年以上が経ちます。

その間に感じたことは時代が変わり、その流れに合わせて企業のリスクも変わってきたということです。企業向けの損害保険商品は時代の変化に伴いお客様のニーズに合わせて補償内容も変化していきます。よってこれからも時代が変われば補償内容や特約も変わっていくのです。

新しく生まれる損害リスク、そんな背景から現在の損害保険商品はとても複雑ですので、法律の専門家であれば企業向け賠償責任保険の事は分かるかもしれませんが、一般の人が補償の内容を把握するのは困難かと存じます。

そんな難しい商品をどのような人正確に中小企業の経営者にお伝えするのがベストでしょうか?私は損害保険に詳しいプロ代理店がベストであると思います。またそんなプロ代理店が企業にリスクマネジメントすることが重要であり必要だと思っております。

企業向け損害保険は専門分野に詳しいプロの代理店にお任せするべきです。補償選び、特約選びも充分な注意が必要ですがその前にプロの代理店を選ぶという選択肢も重要であるとご理解ください。

※当社は顧問料をいただいておりません。お客様からいただく保険の手数料で弊社は運営をしております。